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如果你即將要踏入職場,或是你是個剛入職場的社會新鮮人,金錢絕對是個最不熟悉,卻至關重要的生活角色。

通常剛入職場,領著普通薪水的新鮮人,如果想在短短幾年累積一筆財富,都會經歷一陣子的縮衣節食;然而,如過能擁有「理財」的知識,即使是工薪階層,也能在正常過日子的前提下,累積一筆財富。

今天我們替大家整理「工作前五年,決定一生的財富」書中的幾個重點,來幫助剛入職場的新鮮人,讓金錢成為你的朋友!

(首圖來源:Photo by rawpixel on Unsplash

這本書是作者三公子的真實心路歷程,記錄她從一名理財新手,到畢業5年累積200萬的理財高手。

畢業後脫離父母金源的她,開始了解金錢之於生活的重要性,於是開始學習理財,並且在自己的部落格上記錄著自己從2010-2015年的理財規劃與步驟,並得到5萬多的粉絲關注與支持。

圖片來源:周讀

如果你還沒開始投資理財,那就是你的理財意識還沒覺醒,那該怎麼讓自己的理財意識甦醒呢?

寫下自己接下來的3-5年內渴望達成的事情,越具體越好,當你看著這分清單你會發現,大多數你渴望達成的事都需要金錢。

其實理財面對最大的阻礙就是觀念和心態,因為大部分學生的本業就是讀書,很少有機會面對金錢壓力,於是理財對大部分而言是全然陌生的一件事,所以建立有意識的金錢觀念,絕對是起頭。

理財不外乎就是「開源節流」,但是對於剛入職場的新鮮人,開源會相對困難,因此在節流這塊一定要有方法的執行,才能累積財富。

一、理財第 1 步:先節流,學會做預算

也許你已經又記帳的習慣,但這只停留在日常式的流水帳,無法綜觀自己的金錢流向。

所謂預算,是提早一個月規劃下個月的開銷,在做預算之前,可以問問自己這4個問題:

  1. 你能迅速說出每個月花多少錢嗎?
  2. 你能迅速說出每個月還有多少餘額嗎?
  3. 你能迅速說出自己的錢具體花在哪些地方嗎?
  4. 你能肯定自己每個月的開銷都在預算內而不是亂花錢嗎?

如果對於以上4個問題,你無法篤定地回答,那就代表你並沒有確實執行預算規劃。

在紙上或APP記錄你下個月的預算,製作清單來讓自己打勾記帳,如果有預算外的支出也必須如實記錄,觀察自己是否有「無意識地」對額外的東西花費。

Photo by rawpixel on Unsplash

要養成做預算的習慣,起初會很困難,因為你必須對自己每筆開銷記錄,有時不小心就會漏記。

因此,書中也建議規劃預算的新手們,每天至少設置2次鬧鐘提醒記帳。

有意識的金錢記錄,能幫助我們看清以及反思自己的花費習慣。

開始規劃預算,了解「自己的金錢」流向之後,接下來才能進入控制支出。

二、理財第 2 步:再節流,控制支出

書中建議將支出分成4個類別:

  1. 固定支出:像是房租、車貸、學貸等每個月固定扣除的費用。
  2. 日常支出:日常開銷,包括三餐、交通、電話費。
  3. 季度支出:女生常見的例子,比如半年要做一次臉,補期化妝品及衣服。
  4. 其他支出:額外支出,比如要給父母的孝親費等等。

當了解自己支出的類別,便能在金錢分配以及控制支出上有更清晰的脈絡。

有時候我們都嚷著要省錢,卻不知道自己到底要省哪方面的開銷。

Photo by rawpixel on Unsplash

控制消費支出的例子很多,書中舉例提到,盡量減少網上購物。

因為在網上要馬是刷卡,要馬是貨到付款,你不會看見錢正在從你的錢包飛走。

花錢要讓自己看得見,控制消費支出的過程也會讓你養成節儉的習慣。

了解自己每個類別的支出情況,並做妥善節流後,接下來就能進到開源的部分。

三、理財第3步:學習投資,為自己開源

初入職場的新鮮人,通常工作還不穩定,很難在短時間在收入上有太大的進展,因此學習投資,是很好的一個開源方式。

投資就是用錢生錢,但這其中也是有很多學問,在書中,作者提供了大點再進行投資前需要了解的事:

  1. 補充投資知識:多閱覽理財書籍,比如富爸爸窮爸爸,能幫助你的決策與購買
  2. 了解自己風險承受能力:買基金前先做投資者風險承受能力調查問卷,確定自己要拿出多少錢投資
  3. 慎選基金公司和經理人:一般要買存在時間有實力的基金公司,還有資歷比較久的基金經理人
  4. 了解複利:時間長短和年收益率在投資是很重要的兩件事。如過無法獲得10%以上的高收益率,那就要延長投資的時間;如果沒有時間,就要承擔更多風險。相比之下,前者比較妥當,所以作者也鼓勵大家提早開始投資理財。
Photo by rawpixel on Unsplash

以上幾點在書中,都是用很大篇幅地去描寫,畢竟投資理財是一門很精密的學問。

不過希望這篇文章可以喚起大家的理財意識,從有意識的使用錢開始,養成良好的記帳習慣及預算規劃,對於生活絕對是有助益的!

快把文章分享給還沒有理財意識的朋友們,讓金錢變成你們的朋友!

本文參考自《聽說》說書頻道


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